日益稀缺且价格高昂的背景下，每天咨询医疗的朋友越来越多，大家的焦虑和迫切感快要爆发了。小编专门好好给大家科普高端医疗配置指南。
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高端医疗保障范围
首先，我帮大家把高端医疗的保障要点总结如下：
只要住院六小时或以上，医院的最高标准（私家房）随便住
不用看账单，费用没有单项限制、全部报销（万港币终身赔偿限额、万港币每年赔偿限额）
手术住院前30天后60天的全部门诊和药费、术后家里的护理服务也全部受保
保证终身续保（这点极其重要，只要开始投保，无论医疗报销了多少，身体状况发生有多大的变化，保险公司都保证你按标准保费终身续保）
全球意外门诊全部受保（旅行中遭遇恐怖袭击的治疗费用也受保）
癌症治疗（化疗、电疗、免疫、质子和标靶药物）全保
刘德华受伤的医疗专机服务，你也将会拥有）
（医院的私家房）
在这里我多做几点解释：
-手术并不一定需要住院，门诊手术也受保，例如肠镜胃镜甚至处理眼睛麦粒肿都算在赔偿范围
-医院治疗（医院超过家，医院医院，且会慢慢扩大范围）。除国内医院外，医院都可以报销
-普通门诊、正常生育和牙科除外，但是妊娠并发症是全部受保的。
很多朋友问，高端医疗里的三种垫底费是什么呢?
“垫底费又叫自付额，就是每年自己预先支付的额度，超过这个额度，保险公司才报销（注意是每年，不是每次）。垫底费选择一般有0、美元和美元三类，垫底费越高，保费越便宜。所以如果已有医保或公司团体医疗帮助承担部分医疗费用，建议选择有自付额的计划，与医保合理搭配、互为补充。”2
保障好在哪里？我适不适合买呢？
我客观的说一下，和大部分住院医疗保险相比，高端医疗主要的优势在于以下三点：
优势
01
享受全球最好的医疗服务，
不用担心医疗费用。
优质医疗资源会极端昂贵且稀缺，尤其是在癌症的治疗方面，标靶药物、免疫治疗和质子治疗等新疗法的价格都非常高昂。尽早规划配置好高端医疗的保障，是越来越多朋友迫切的刚需。
优势
02
保证终身续保
保证终身续保这点极其重要，也是很多客户所担心的，因为许多医疗保险是不能保证终身续保的，除了产品可能停售外（可能性极低），如果投保后客户有任何理赔记录，也不会影响续保资格。
优势
03
与储蓄险搭配，供款几年拥有终身高端医疗，全额还本。
可与储蓄险相搭配，供款几年，拥有终身高端医疗保障，避免年老之后每年还要缴纳通胀的医疗费。
因此适合此产品的朋友，首先要有一定的经济基础，还有对优质医疗资源的需求，最后就是未雨绸缪、提前布局的意识，提早为小朋友的终身高端医疗和自己退休后的医疗做好准备。大部分投保高端医疗的朋友都集中在高净值收入人士。
3
“儲蓄+高端医疗”搭配是什么？
很多朋友会不断听到“供款几年、全额还本的高端医疗这类术语，非常疑惑背后的意思。小编再次解释一下：
首先，高端医疗保险属于“交一年保障一年”的消费型保险。
然而，在最需要这份保险的退休年龄，保费会随医疗通胀和年龄递增，每年“消费型”又不能不交的保费会高达数万甚至超过十万港币，请注意是每年。
如此高昂又不能返还、“消费型”的保费一旦现金有问题断供，最需要的医疗保障就断了，风险和损失重大。
因此，市场最常见的高端医疗投保方式是“储蓄险+医疗险”的结合，保险公司专门选用以每年分红、往绩稳健的储蓄险搭配高端医疗。这个组合的本质是：
利用储蓄险稳定、低风险的长期收益来缴付高端医疗费用，用几年的有限投入拥有终身的医疗保障，省去每年缴付保费的麻烦和“消费型”保费的忧虑。无论医疗报销多少，都可退回本金，还会有可观的红利增值和人寿功能。案例分享：我们为大家参考，设计如下两个案例：0岁和30岁的大陆男性，分期6年供款的
儲蓄险+环球高端医疗。
注意：
1）6年是最短的缴清期限，如想降低每年保费还有10年，15年和20年可选。
2）医疗保障选择的是0垫底费的计划，也就是所有费用都由保险公司支付。
一、分期6年供款，
0岁孩子每年约17万人民币，总共万人民币；
30岁爸爸每年约40万人民币，总共万人民币
二、6年买断终身的环球高端医疗，高达万港币保额：
1.环球住院医疗保障及紧急医疗支援；
2.享受高素质专家网络在线咨询，医院医院免找数服务，医院住院皆可全额报销；
3.报销总额高达万港币每年上限万港币，入住私家病房；
4.索偿后免增加保费，保证终身续保；
5.有无索偿都不影响保单价值。
三、储蓄及人寿功能，退保可一次拿回如下金额，身故获赔的会更高：
30年后退保：孩子万人民币，爸爸万人民币
40年后退保：孩子万人民币，爸爸万人民币
50年后退保：孩子万人民币，爸爸万人民币
60年后退保：孩子万人民币，爸爸万人民币
由此可见，通过将高端医疗和人寿储蓄产品合理搭配，不仅可以在较短年限内付清终身高端医疗保障，也可以在若干年后选择退保，连本带利取回。
许多保险人不会说，但是我要提醒大家的一点是：
这是理论上的“终身买断”，虽然储蓄险的分红是很保守稳定的，但不可控制的是未来医疗通胀会有多高。如果未来医疗保费急剧增长，可能储蓄的分红就不足以抵扣保费到岁。因此在预算允许的情况下，可以尽量多存一些储蓄留一定余地。
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想买，但觉得贵怎么办？
有几个方法：1）适当拉长付款年期、2）提高垫底费、3）调整到环球（不包美国）及亚洲版本，保费投入都会显著下降。
最后提醒大家，医疗保障事关重大，除了合适的产品及公司选择，更要通过正规的渠道购买，因为专业的后续服务和及时理赔才是这份保障的核心。
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